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投入及合适的启智会让宝宝受益终身的。
Tips：如何投资货币市场基金？？
货币市场基金是投资于货币市场各种类型金融票据（一年以内；最长397天，平均期限120天），主要投资短期货币工具如国债、银行大额可转让存单、商业票据、公司债券等短期品种，它的最大特点是持有到期，只要有固定票面利率，就不会受转手交易带来的风险，因而风险性极低。货币市场基金预期收益率在（1。8…2。0）％左右，适合作为短期现金管理和低收益预期资金的投资品种。
比较其他投资工具，货币市场基金有如下特点：1，货币市场基金的基金单位资产净值是固定不变的，基金单位净值通常是1元，投资货币市场基金的收益以增加基金份额来不断累积；2，货币市场基金的流动性好、安全性高；3，货币市场基金的投资成本低，通常不收取认购（申购）费、赎回费用；并且其管理费用也较低，货币市场基金的年管理费用大约为基金资产净值的0。25％～1％，比传统的基金年管理费率低很多。
妈妈的账本（3）
由于货币市场基金同质化较高，因此在选择时不需要花费太多的心思，只要长期和近期净值收益都表现良好就值得投资。货币市场基金是广大初步学习投资的投资者一个很好的投资工具和中转站。
3．沈先生在大型跨国企业任部门经理，每月1。2万元的收入相当可观，但工作异常繁忙，且经常需要出差。妻子也是同类企业的职员，月收入8000元，平时也很忙碌。沈先生当年的婚房是现成的，婚后又和妻子一起在市区周边贷款购买了一套200平米的复式商品房作为投资，当时售价为70万，首付25万，月供5000元。此外，目前沈先生家尚有定期存款10万元，货币基金20万元，自备车一辆，每月支出2000元。
沈先生有一个四岁的女儿，由于他和太太工作压力大，上班时间长，无法全心照顾女儿，因此只得选择了市区的一家名牌全托幼儿园，每月托费为2000元。女儿回家的日子里，沈先生和妻子无论如何都要抽出时间陪她逛公园，买玩具，添新衣，吃快餐，不计花费，共享三口之家难得的快乐时光。粗略估计，沈先生花在养育女儿身上的钱每年要达到3万元左右。
沈先生几年前投资的复式房产如今已增值到120万左右，房贷3年内也可以还清。但妻子正考虑等女儿上小学后就换一份轻松些的工作，抽出时间来关心孩子的学业，因此估计家庭收入在近几年内也会适当有所减少。
家庭年收入24万元家庭存款10万元不动产自住房产一套，投资房产一套其他资产货币基金20万元，自备车一辆负债房贷月供5000元家庭年总支出18万元子女教育年支出3万元财务状况分析：职业前景：两人均有很好的社会地位和经济收入；家庭年收入：24万元；（应该还有复式房租金约4－5万/年）固定年支出：18万元，（6万＋3万＋9万）；金融资产：10万元定期存款，20万货币市场基金；固定资产：自住房一套，复式房一套（投资），私家车一台；家庭负债：5000元/月按揭；福利保障：夫妻两人均有社保；理财建议：沈先生家庭财务稳健，资产增值合理，负担不大，属于典型的社会中坚――中产阶级。
1、建议沈先生增加一些商业保险，公司应该已经为两人购买了社会保险，但有明显的地域和条件限制，商业保险可以很好地在范围和时效性上予以补充，沈先生工作忙、压力大、常出差，建议尽早拥有一份全面的人身保障，可以寿险投连（可以用很低的保单价值拥有高额的寿险保障）为主，附加意外、重疾、健康等保障，而且在几年后中国的遗产税将会开始征缴，在未来的百年之时能很好地避免资产变现抵税。
2、现金管理方面，沈先生夫妻都在大型跨国企业任职，收入不菲，但收支比例稍微偏高，建议沈太太做一个现金流管理工作，就是每月收支都予以记帐，三个月后进行一个归类总结，分析一下哪些是合理且必要的开支，哪些是计划外支出，哪些是冲动型支出，然后在以后的日常消费中予以理性指引，如此相信可以在收支管理方面获益良多。
3、在固定家庭资产投资方面，沈先生有出色表现。在全球范围房产投资都是一条长期且稳健的投资途径，尤其在中国这样一个人口众多，国民收入持续增长，消费层次逐步提升的环境，长期投资一些中高档房产的收益应该相当可观，因此建议沈先生（将来可以沈太太为主）运用自己在房产投资方面的成功经验继续寻找机会投资，复式楼按揭三年内完成，现在可以积极留意新房源市场，几年投资一套，以租还贷，应该压力不大且长期收益可观，也可以考虑投资一些市区上班族需要的小户型。
4、在金融资产方面，沈先生涉足不多，在过去几年很好地回避了市场风险，仅投资了“无”风险的定期存款和货币市场基金。从家庭资产长期增值的需要考虑，还是应该适当地投资一些高收益的金融产品，尤其在我国资本市场逐步解决了市场固疾的预期下，增加一些优质股票和开放式基金，再辅助一些合适的投资策略，相信沈先生的家庭资产就能够有效快速地增值，因此建议沈先生夫妇在合适时机跟本地的优秀理财师学习一些金融投资知识，为自己的资产长期增值打下良好的基础。
5、女儿教育金的储备是沈先生夫妇最关心的，这方面有几个途径：一是办理教育储蓄，手续便利而且可以免税，缺点是额度有限、长期增值性差；二是购买教育保险，在需要较多学费时按年领取，附加一份投保人豁免，可以在投保人无法继续投保时，仍能保证按时给付孩子的教育金，缺点是成本高、需按时投入，适合收入稳定、十年后提取使用；三是定期定额投资优质股票基金，在我国未来十五年国民总值翻番的预期下，这种分批持续投资不仅可以有效降低风险、摊薄成本，还可以尽享优质上市公司带来的高额回报。具体哪种方法最适合你，可以找资深理财师当面详细咨询。
Tips：什么是教育金保险？？
教育金保险，就是通过购买商业保险公司的教育金保险，为子女建立一个支付未来教育开支的教育金，它同时兼顾储蓄和保险的功能，部分分红险还具有一定的投资功能。
妈妈的账本（4）
教育金保险的第一个优势在于具有强制储蓄的作用，家长可以根据自己的预期来为孩子选择险种和保额，然后持续投入、长期坚持，就可以解决子女未来成长教育的大额支出。第二个优势是保证性大，在投保时附加一份投保人（父或母）豁免保费后，不论能否继续陪伴子女成大，都可以保证孩子在未来能够得到约定金额的教育金完成学业。第三个优势是分多次给付，回报期相对较长，覆盖主要的高额学费支出时段，而且可以附加提供意外伤害或疾病身故以及高度残疾等方面的保障。保险公司的教育金保险一般所针对的对象为０岁～１4周岁的少儿。
教育金保险虽然具有这些优势，但它的投资成本也相对较高，因而子女年龄越小投资价值越大，建议可购买时间应该在十年以上为宜，而且一旦投保不要轻易撤保，否则损失还是比较大的。
4．陆先生原是电机厂的车间员工，后来下海经商，开了家小饭店。一年后饭店经营逐步走上正轨，每年能获净利40万元左右。由于生意繁忙，不久后妻子也辞职到店里帮忙，做起了老板娘。于是这个生意兴隆的小饭店就成了陆先生家最重要的经济来源。
陆先生如今的住房是父母留下的，因此暂无房贷负担。但陆先生和太太前几年将大部分积蓄都投进了股市，亏了不少钱。再加上归还创业初期四处的借债，目前家中只有定期存款8万元，及5万元的“垃圾股”。且陆先生夫妇都从原单位辞职，现在必须自己缴纳四金。
陆先生的女儿今年5岁，上了一家公立幼儿园，每月收费为850元。除此之外，陆太太每周还要带女儿学拉小提琴，一次课程一小时，收费50元。再加上零食、衣服、娱乐的开销，孩子每月要花去家长1200元左右。
女儿四岁半时，陆先生在朋友的推荐下为她购买了5份20年期的分红创业保险，年付保险金3000余元。这样如果顺利的话，女儿大学毕业后就可以从保险公司拿到一笔大约7万余元的创业金（本金5万、分红2万）。但要�