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长线投资，但国债也有利率风险。它会随着银行利率的变化而变化，多少会影响投资者
的利率收益。国债投资的策略分为积极和消极两种，消极的投资时买入国债后一直持有
到期，期间不做买卖操作；积极的投资时根据市场的利率和其他因素的变化，来判断国
债的走势，低价买进，高价卖出，赚取差价。对于老年人较为适合消极的投资策略。
三是可转换公司债卷。之所以成为可转换债卷，是因为它除了具有普通的债卷功能
之外，还可以按着一定的条件转换为上市公司的普通股，所以它是一种健全有可能取得
丰厚回报的稳健型投资。这种投资品种较为适合老年人希望有保底收益，又能分享股价
上涨成果的期望。不过较之基金和国债，这种投资的收益也会因上市股价的起落而发生
变化，平添了一定的风险。
这一代老年人没有经受过股市风云的洗礼，更难有经验可陈，因此在决定进入股市
之前，一定要慎之又慎，不要盲目入市，更不要盲目跟庄。基金和可转让债卷，虽说较
为稳健，但是风险也是难以预测的。因此面对弱市应该注意以下的策略：一是做到“手
中有股，心中无股”。就是说忘掉持股的成本，不要计较赚多少，赔多少。这样就可以
平心静气地分析判断股市的变化趋势，不受主观因素的干扰。二是“勇于认赔，大胆获
利”。就是说在所作的投资出现亏损时，要果断地斩仓止损；而在出现盈利时，不必急
于获利离场。做到这一点就需要在投资前为自己设定一个合理的利润区和止损价。一旦
达到这个绳墨，该出手时就出手。
拓展观念巧理财
邻居老方夫妇的退休金不多；儿女们都下了岗；无法资助他们。自从实行医疗改革
后，老俩口更加省吃俭用，担心以后有了病无法治疗。他们认为自家本来收入就少，医
疗改革又加大了支出，等于减少了工资，而且又年老力衰，无法去挣钱，只得从节俭入
手来减少开支。殊不知，这么一来终日省吃俭用，营养不足，却使得身体日渐衰弱，反
倒增加了去医院的机会，花了更多的钱。
传统观念的以节俭为荣是一种美德，认为手里的钱是个常量，花去一分就少了一分，
于是就尽量地降低消费水平，以求节俭；其实，换个思路看，人的生命是最为宝贵的，
如果能健康地活着，不闹病或少闹病，对于有工薪收入的人来说，生命的延续时间就等
于金钱收入，就等于节俭存钱的升值。这实际上是一种赚自身的钱的方略。邻居老方夫
妇就是只认识到传统节俭的一个方面，而忽视了另一个方面。处于弱势群体的退休老人，
已经无力去打拼挣钱了。如果把这个如何赚自身的钱的思路引伸为生活理财或者养生健
身的话，是颇有借鉴意义的。
第二， 放长眼光，健康地活着，就等于赚了自身的钱。有位老教师在退休前没能晋
升高一级职称，一提起来就愤愤不平。实际上也只不过每月少挣个三四十元钱，就把自
己的身体弄得很糟，总也走不出这个困惑的“围城”，最终郁愤成疾，不治而逝。试想，
他每月少收入三四十元钱，一年才少四百多块钱。要是他不计较这些，保养好身体多活
十年，以他每月八百元的工资计算，就是万余元。这就等于他从自身赚了万余元钱，而
且还活得有滋有味，何乐而不为呢！
第二，精于算计，钱尽其用，就等于赚了自身的钱。俗话说：“吃不穷，穿不穷，
计算不到就受穷。”花钱最忌无算计。该买什么，不该买什么，该买的买多少，都应做
到心中有数。再买大件物品时做到货比三家，不买价钱最高的，也不买价钱最低的，而
是选购质量上乘而又价格合理的。这种算计可以避免不必要的金钱浪费，也可以把钱用
在刀刃上。其实质就是做到钱尽其用，物有所值，避免了花钱买了一些无用或不急用或
质量不好的东西。这种算计，节省了金钱，保住了钱包，就等于给自己赚了一笔钱。
第三，科学饮食，膳食平衡，养生健身，就等于赚了自身的钱。如今流行一句话是
“花钱买健康。” 就是说为了健康加强饮食营养，做些健身的投资，可以减少医药费的
支出。从长计议这是一种给自己赚钱的行为。前面提到的老方夫妇却认识不到这一点。
他们为了节省钱财，一分钱掰成两半花，舍不得买新衣服，舍不得装修家居，就连买菜
也买处理品，更舍不得进行健康投资了，因而以小失大，反倒把省下的钱吃了药。可见，
平时注意加强营养，注意锻炼身体，注意养生健身，尽量少得病，少去医院，就是节省
了金钱，也等于给自己赚了一笔钱。
第四，心明眼亮，辨识真伪，不贪便宜，就等于赚了自身的钱。如今的市场是前所
未有的繁荣，物资丰富，品种繁多，而且广告铺天盖地而来，弄得消费者眼花缭乱。再
加上一些冒牌产品、伪劣产品充斥其中，最容易让人上当受骗。尤其是有的商家抓住老
年人购物时视力不佳的弱点，或者利用老年人贪图便宜的心理，借机推销伪劣商品，赚
取老年人的血汗钱。面对这些问题，老年人在购物时要做到心明眼亮，辨识真伪，不被
广告所左右，也不要轻信商人的“老王卖瓜，自卖自夸”。而是要注意货比三家，辨别
真伪，识别高下，选购最实惠的商品。以合适的价钱买到实惠耐用的东西，实际上是节
省了金钱，也就是给自己赚了一笔钱。
这种把单纯的节俭行为拓展成为“节俭等于赚取”的理念，是早就客观存在的，只
不过以前对此强调得不够，没有引起人们的重视。强调这个问题有助于老年人充分认识
到自身的价值，也能帮助老年人积极、乐观地善待生活，把夕阳辉照的生活过得斑斓多
姿，丰富多彩。
空巢孤独情难耐
据报载，有一对退休老人已达古稀之年，儿女们都在国外发展，几年也回不了一次
家。这样的空巢家庭，平时还不显得孤独，可是逢年过节，左邻右舍都是欢声笑语，他
们家却是老两口四目对望，茶饭无味，心里觉得非常孤独。为排遣这种孤独情绪，老夫
妇与相识的一个三口之家商量好，雇他们一家每逢过年过节来自家“团聚”，计时付费，
以享受天伦之乐。
如今六七十岁老年人的子女，正当青壮年时期，正是忙于事业和发展的时期，而且
这些子女大都独立门户，与父母分居生活，形成了老人身边无子女的空巢现象。
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就老年人本身来看，退休后生活的圈子变得狭小，社会交往也逐渐变减少。他们的
生活空间本来应该由子女或孙儿们来填充，可是子女们都独立门户或远走高飞，身边无
有富有朝气的年轻人，这就加速了他们对社会生活的隔膜感，感到一种莫名的惆怅与孤
单。
这种不良情绪容易造成身体的内伤。我国古代的《黄帝内经》指出：“怒伤肝、思
伤脾、忧伤肺、恐伤肾。”而老人的孤独情绪则“易于伤感，才觉孤寂，便生郁闷”（《寿
亲养老新书》）。尤其是老人们在终日单调的生活中得不到亲情的慰藉，对身体的各个器
官都会产生不良的影响，日久蓄而成疾。
对此，儿女们应该像那首流行歌曲唱的那样“常回家看看”。的确，年老的父母并
不希望儿女对家庭做多大的贡献，只要衣食无忧，父母不会要求子女给家里多少钱，主
要是希望子女能够填补家庭孤独的空白，使老年人享受到天伦之乐。尽管年轻人都很忙，
但是除了特殊的职业之外，每年抽出几天的时间与父母团聚还是能够做到的。这种团聚
就年轻人自身看，可能觉得无所谓，可是对于老年人却是举足轻重的大事。老年人从儿
孙那里得到的精神慰藉、儿孙绕膝的幸福感却是弥足珍贵的。
对于那些没有时间陪伴父母的年轻人，应该能够理解老人空巢的孤独感，像赵本山
的小品《钟点工》那样，给父母请钟点工帮助老人聊天，或者像前边提到的那两位老人
一样，请一个家庭到家里来，与老人生活几天，陪伴老人开怀解颐，和谐融洽地让老人
享受到天伦之乐。
从老人自身角度看，如果面对空巢现象一味地抱怨儿女对自己不够孝顺，没有报答
自己的养育之恩，把“养儿防老”的旧观念看得很重。这就会在孤独之外又增�