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府其他方面的投入增加，不能老是修路，公路方面由于规定了收费站的距离和收费标准，所以效益远不如铁路这么明显，所以这方面的建设放缓了一些。另外，水电等基础设施建设进展也很大，小城市都已经通自来水和电力了，但中国太大了，贫困地区还很多，就算在后世建设了几十年，都还有地方没有通水电，何况现在？总之，经过一段时间的大投入建设之后，建设速度有所放缓，导致重工业的产能相对过剩了，得找个地方容纳这些产能才行。
其次，是城市化的过程中有许多不太规范的地方，例如城市道路的规划建设，这本身就是很有学问，设计不合理的城市道路，将阻碍城市交通，连带阻碍城市的发展。现在中｜央管不了所有的地方，最多管得了大城市，那么中小城市的规模在扩大的时候，出现了许多不规范的建设。这一点，需要一些行政政策和一些资金投入就大体能够解决。
最后，是住房问题，由于城市化进程加快，迁入城市的农民越来越多。虽然现在工人普遍的工资都挺合理，足够在相应城市生活，但是，这些进城农民却缺少住房。不是因为房价过高，而是因为住房供给太少，另外是土地问题，农民若想自己买土地然后建设住房，恐怕得努力十年到二十年。这个地价不是政｜府定的，而是城市之中的地价本来就较高，而郊区则开发度不够。总的来说政策上没什么问题，这是城市化之中的正常现象，但总得想办法解决。
第五十三章 房地产
注意：这一章纯属个人观点，与现实世界无关，不是什么正式的经济理论，如果不喜欢，可以跳过，如果觉得有趣，可以仔细看看，若想提出反驳也可以。
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1905年3月某日，刘云正坐在中南海某办公室的椅子上，右手拿着钢笔，却不是在写字，而是在“转笔”，咳，读书时留下的习惯。去年，他连任了一届主席，这是第二届，不过，他现在正在思考一个很重要的问题。
“房地产……房地产。”刘云拿着钢笔，自言自语道，稿纸之上写着房地产三个字，三个字的外围还加了好几个圈圈，表示这个问题的重要性。对于之前所说的生产能力相对过剩，城市化不规范，住房紧缺问题，刘云有一个办法可以解决，解决之道就是——开发房地产。但是，来自后世的他，对房地产这个问题有着很深的忌讳，他现在可谓慎之又慎，生怕闹出一团团高房价泡沫，而人民没有房子住，出现这样的重大问题，这时国家就有危险了。
建设房地产，在目前的情况下，第一可以吸纳相对过剩的水泥、钢材等行业的产能，第二可以让部分建筑工人继续有工作，第三可以解决一部分人的住房问题，如果房价适中，那就是利国利民，第四，建设商品房，还可以促进城市的开发，从现在看来，这确实是一件一举多得的事情，而且，在目前银本位的情况下，暂时也没看出会造成什么严重的问题。但是，眼前没事不代表以后没事，如果十年以后或者更久以后，出现经济过热，房价暴涨，投资市场泡沫过多的情况，那这时候的房地产建设说不定就是原因之一，到时候人民就对政｜府有意见了，而且是很大的意见，若是处理不好，就会向愤怒发展。
“这房地产搞还是不搞，是一个问题。”刘云沉吟道。“不过，后世房价过高的根源到底是什么呢？有些东西，表面看见的未必是真相，有时候，大多数人看到的和实际情况并不是一回事，房地产这东西，不能因为看到后世出了问题，就因噎废食啊！”刘云自言自语，陷入了沉思。
房地产过热，炒房过多，导致通货膨胀？是这样吗？曾有人说过这样的观点，刘云对此嗤之以鼻，什么叫房地产引起通货膨胀，真是扯淡！如今，他亲自操持过货币发行，深深知道，通货膨胀，其根本原因在货币本身，而不是房地产或什么行业，或者什么市场投机活动，只有从货币发行的源头上控制，才能真正抑制通货膨胀。现在刘云可是很清楚罗斯柴尔德玩的那一套所谓金融，他们表面上实行金本位制度，实际上黄金储量并没有增加，但货币发行量越来越多，这样黄金储备率就越来越少。但是，现在他们的储备仍能让人自由兑换黄金，所以还没有出问题，物价也没有上涨，看起来没有通货膨胀。而多出来的货币呢？实际上，这些多出来的货币，通过贷款经过市场走一圈之后，就进入现在这个欧洲玩家罗斯柴尔德的口袋里，从银行里印出的“尚不稳定”的新出货币，变成了经过市场的“合法收入”，而罗斯柴尔德的金融产值则在不断上升。但是，这种过程下隐藏着一个危机，万一哪天他们银行的黄金供给跟不上货币总量怎么办？噢，那时他们再想办法，试图让货币无法兑换成黄金，只能换成一些“概念性”的黄金，最后，再让发行的货币与黄金永远脱钩，到时就可以按照罗斯柴尔德的意愿任意发行了。
所以，只有滥发货币，才会造成通货膨胀，而通货膨胀之后，房地产市场才会过热，要不然，房地产本身就是个市场，市场的根本规律是价值规律，住房供给就这么多，市场上的货币总量就这么多，它房价再怎么波动，也不会翻了天去。“哎哎，人们都倒果为因了。”刘云叹道，“价值规律，这个人人都能体会到的东西，老马表述出来的理论，真是一条到处都适用的定律。可惜，后世的所谓经济学家分析来分析去，却忘了这一条最基本的规律。”其实，刘云是错怪那些经济学家了，一般人使用价值规律（很简单的道理）来分析，只注意供给与需求，却没注意到，这个价格是用货币来描述的，若本身价值不变，但货币本身贬值了（通货膨胀），那价格自然就疯涨了。
想到这里，刘云忽然想通了，原来，后世的房地产过热，不是什么原因，正是滥发货币的结果。只不过，这里面的情况比较复杂，滥发货币的根源并不是中国，而是美国！而中国的出口导向型经济，正是美国把滥发货币的祸害转移到中国的媒介！众所周知，中国的贸易顺差已经很多年，但这个贸易顺差已经不像明清的时候，换回的是黄金白银，现在最终只能换回美元。而这些美元进入中国，那么央行就得发行等量的人民币来补给那些出口型企业。实际上并不止这么简单，央行发行了这些“新增货币”，但进入市场的货币就会增加数倍，这里面是因为商业银行的“货币放大作用”。
经济学教材是这样解释货币放大作用的，例如，存款准备金率为20％，然后央行发行100元给商业银行，商业银行必须留下20元，只能贷出80元。这80元进入市场后经过交易，又有80元被另外一个人以存款的方式存入商业银行，银行又拿这笔钱贷出去，但只能贷出80％，也就是*元。下一次循环，贷出51。2元，以此类推，最后进入市场的货币总量为：80＋*＋51。2＋……=400元，如果算上商业银行的资产，那还要加上100元，变成500元，这样就放大了五倍。
但是，刘云从物理的角度来看，如果央行发行且仅发行100元，那么货币是守恒的，进入市场怎么就会变成500元呢？实际上，这里面的关键就在，央行发行第一次之后，还得继续发行货币，直到发行至500元。过程是这样的：央行发行100元，购买商业银行的债券，那么商业银行拥有100元，负债100元，央行拥有债券100元。接着，商业银行贷出去80元，商业银行拥有80元的“债券”（贷款单），贷款人拥有80元，市场交易后，80元又进入商业银行变成存款，这样，商业银行就增加了80元现金，以及80元负债（存款）。此时，清点一下商业银行的财产，20元现金＋80元现金＋80元负债（存款）＋80元债券（贷款单）＋100元负债（欠商业银行的债），如果全部加起来，那么等于0，这个没问题。虽然这样算得银行总资产为0，但是注意，我们还没有算市场的资金量，现在市场上的总资金也为0！实际上，市场上不能没有资金，所以，存贷款是会一直流动的。当银行里的存款贷出去之时，他可以合法地向央行再贷款80元，因为商业银行拥有80元的贷款单，这是他的资产！这样，央行就再印发80元货币，因为商业银行是拿他的“资产”来抵押的。
所以，从根源来看，商业银行之所以会有所谓的“货币放大作用”，实际上根源还是在货币发行